封城时刻,金融线上突围:医疗险销量涨三倍,赠险增长十几倍

作者:admin| 发表于2020-02-05 01:15 点击数:

疫情之下,许多行业遭受重创。

除了金融业务线上化之外,各种线上工具也火了。

疫情正在成为金融跃迁的加速器,推动线上化、科技化的进程。

而银行业务员也整齐划一地在朋友圈推广线上业务。

在持续十多日的封城、隔离时刻,金融行业正在完成一项迁移:从线下到线上,从人工到智能。

一家银行的高管透露,他们最近都是轮流开业。

敏锐的保险公司很快开始推出与疫情有关的“紧急定制险”。

图片来源@视觉中国

同时,各大银行也在自己的微信公众号上发文,表示全面启动线上办公。

比如,一家平台在2月4日,开始推针对疫情的团险计划,“参与的小微企业众多,它可以作为企业福利,也对冲了疫情风险”。

这几天,用户纷纷收到了银行的提示短信。

它们都属于劳动密集型行业,如果短期内疫情没有缓解,行业就会受到重创。

门槛低、条款简单,具有互联网保险爆款产品的特质。

过去几年,这是金融科技一直在倡导和推进的,但这场迁徙从来没有像现在这样,变得如此急迫。

危机与机遇,却相伴而生。

服务于金融行业的科技化、自动化的企业,无疑也在这次疫情中迎来红利。

“进入我们的线上理赔入口,30分钟内就可以收到‘闪赔’的理赔结果。”平安相关负责人称。

“泰康、华泰、众安、众惠等家的百万医疗险都很火爆,销量增加了很多。”多位业内人士称。

封城之际,万人空巷。

而平安的线上理赔服务,也在此次疫情中全面升级。

“团结一致,线上化是战疫的唯一出路。”一些银行打出口号,冲击线上。

智能通讯云服务商容联的CPO熊谢刚称,春节假期,他的同事们都在加班,一直忙到晚上十一二点,“这是前所未有的,客户有时不我待的压力。”

而胡天祥认为,另一个原因是,春节本来就是淡季,加上很多银行还未上班,业务并没有全面铺开。

同时,也会加速中小银行的淘汰。

“因为疫情焦虑,想给亲友多一份保障。”北京白领陈思思给家人和朋友买了12份百万医疗险,“当成新年礼物送给他们,送一份安心。”

他认为,半年内,“催收大部分都得依赖机器”。

这个行业就是——线上保险。

“一些过度依赖网点的小银行坚持不了太久。”业内人士孙浩称,这些银行往往紧迫感不强,决策链条又长,短期内不太可能完成线上化的转型,“可能很难熬过去”。

疫情中,金融行业受影响最大的两个职位,就是催收和客服。

“其实线上主要还是以存量用户为主,新用户很少。”一位银行业务员认为,一些用户是不可能发展成线上用户的,比如老年人就不会去下载APP。

金融行业的线上化、科技化,都将在这次疫情的倒逼下加速。

参加这个计划,最低只需缴纳8元,身故保障是5万。

图片来源@视觉中国

“我们要求,基层业务员必须手把手教用户下载、使用APP或者微信银行。”胡天祥称。

“我们此前的线上投保率是80%-90%;最近两天,我们的线上投保率达到了95%。”上海的保险经纪人陈海平说。

新浪互助推出的新型冠状病毒互助计划

除了这些爆款产品,健康险、医疗险的线上保险转化也开始猛增。

比如,远程办公、电子签名等等。

而服务金融行业线上化的平台,正在通宵达旦地接客户。

针对新型冠状病毒肺炎,众安推出了全线上服务:所有纸质理赔单证,都可以通过拍照形式,在线申请完成理赔。

但线上的发力,目前主要集中在医疗险、重疾险等和疾病相关的险种上,对于年金、终身寿险等长期、大额险种的效果如何,还有待观察。

“银行能否发力线上,还要等一两个月才能看到效果。”胡天祥认为。

而线上保险,在这几天迎来爆发红利,百万医疗、针对新型冠状病毒的定制险、团险都爆火,一家线上保险平台的医疗险销量暴涨三倍,赠险增加十几倍。

银行全面线上化,是因为受到疫情影响,网点基本处于停顿状态。

“最近几天,赠险的流量涨了十几倍。”一家线上保险平台的销售负责人姚安认为,这是因为疫情激发了大家的焦虑情绪。

“大家没事,只能在家里炒股,就算在家办公的,也会溜号炒股。”一家线上股票平台的工作人员透露,他们最近的用户数量、入金数量,都在明显增加。

这样的爆款产品,既应景,也是极好的导流获客工具。“12个小时就有几万人买,效果极好。”一位产品设计负责人透露。

紧接着,各大保险公司,比如平安、信诚、中意、爱心、华夏、生命等,也纷纷推出自己的紧急定制险,整个保险朋友圈都呈现刷屏趋势。

除此之外,投顾、量化交易、线上股票行业,对前景都颇为自信。

有趣的是,银行力推线上化,但各家银行的APP下载量并没有明显增加。

“从疫情出现到2月3日,有一百多家机构来向我们咨询,其中主要是金融机构。”熊谢刚表示,很多都是二三线、三四线城市的城商行和农商行。

“线上医疗险的销量是原来的3倍,原来犹豫不想买的客户,都主动来询问购买。”姚安透露。

为了匹配线上,他们放松了很多线上政策和权限,比如,线上转账的20万限额被调高。

而赠险的销量,也呈现出井喷式暴涨。

平安银行的投资、贷款、保险等业务全面线上化

比如,2月3日,京东安联上线了“新型冠状病毒保障计划”。

譬如,“足不出户即可办理大部分银行业务”“网上银行可7*24小时为您提供账户查询、生活交费”等。

一家金融科技平台的催收负责人称,他春节期间连夜加班,迭代催收系统,“加入更多智能化环节,减少人工”。

不管是主动,还是被迫,银行也开始加速线上化。

而一些服务理财师、保险师的线上展业工具,也迎来了红利。

“线上私募的交易量,未来可能会增长5倍。”一位私募行业从业者判断。

尽管短期效果并不明显,但银行人士均认为,疫情是催化剂,将加速银行线上化的进程。

保险公司和各大平台轮番上阵,在疫情期间花样设计产品,爆款连连,流量暴增。

C端之外,一些保险平台也开始在B端发力。

理赔,是表现得最为明显的领域之一。

这个计划面向的是企业的所有员工及其家属,最高保额50万。

最先刷屏的,是各家的互助。

保险猛冲,银行紧随,而众多的金融科技平台,也迎来了一波红利。

“总体来说,就是短险在爆炸,长险尚无起色。”但姚安认为,这次疫情,确实加速了保险的线上化进程。

电子签约云平台上上签相关负责人表示,他们开通了24小时免费咨询通道,“很多原来观望的客户,现在都迫切希望签单。”

实际上,现在大街上空空荡荡,就算开业也很少有人上门。

“我们最近的用户活跃度增长了一倍,使用时长也增加了一倍。”一家理财师工具平台的创始人透露,用户的黏性大大增强。

开网点就像接力赛,这家关了下一家开,“一个县或者一个区,只保证开业一家”。

线上玩家们,却干得风生水起。

她表示,这个春节,平安累计赔付760起案件,给付511万元理赔金,最快用时3分钟,“其中的13例新型冠状病毒肺炎赔付,都是在线完成的。”

“我们开了一个线上会议,要求全体员工团结一致打线上。”一家银行的线上业务负责人胡天祥透露,银行从来没有如此齐心地来推动一个项目。

1月26日,康爱公社上线新型肺炎临时互助社。“到2月4日下午,已有超过9万人加入。”康爱公社发言人葛振兰表示。

原来靠着线下展业的保险经纪人,都歇业在家,并深陷焦虑。

*文中部分受访者为化名。

02 银行迁移03 科技红利

“因为疫情,文化、娱乐、在线教育这三个行业会迎来利好,而除此之外,第四个会迎来利好的行业,就是线上金融。”一家投资机构的副总裁称。

在多地因疫情封城、老百姓纷纷自我隔离的危机时刻,各行各业万马齐喑,但一个金融行业却欣欣向荣,猛烈增长。

紧接着,是各家的百万医疗险。

而360互助、相互宝、水滴、新浪互助等,也纷纷启动了与新型冠状病毒有关的互助计划。

文 | 一本财经,作者 | 罗素、米格、零和、黎曼

01 保险“爆炸”

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